10 melhores bancos digitais para você escolher em 2023

Os melhores bancos digitais são instituições financeiras que oferecem serviços totalmente online, sem a necessidade de agências físicas ou burocracia. Eles se tornaram uma opção cada vez mais popular entre os brasileiros, que buscam praticidade, economia e segurança na hora de lidar com o seu dinheiro. Mas como escolher o melhor banco digital para você? Neste artigo, vamos te mostrar os 10 melhores bancos digitais do Brasil em 2023, e quais são os critérios que você deve considerar na hora de compará-los.

O que são bancos digitais e por que eles são vantajosos?

Bancos digitais são empresas que usam a tecnologia para oferecer serviços financeiros pela internet, como abertura de conta, cartão de crédito, transferências, pagamentos, investimentos, empréstimos e outros. Eles se diferenciam dos bancos tradicionais por não terem agências físicas, o que reduz os seus custos operacionais e permite que eles ofereçam tarifas mais baixas ou até mesmo gratuitas para os seus clientes.

Além disso, os bancos digitais costumam ter uma interface mais simples e intuitiva, que facilita o acesso e o controle das suas finanças pelo celular ou pelo computador. Eles também costumam ter um atendimento mais ágil e personalizado, que pode ser feito por chat, telefone ou redes sociais.

Outra vantagem dos bancos digitais é que eles são regulados pelo Banco Central do Brasil, assim como os bancos tradicionais. Isso significa que eles devem seguir as mesmas regras de segurança e proteção ao consumidor, e que os seus depósitos estão garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.

Como pesquisar e comparar os melhores bancos digitais?

Para escolher o melhor banco digital para você, é preciso pesquisar e comparar as diferentes opções disponíveis no mercado. Você pode usar sites especializados, como o Monito ou o Selectra, que fazem rankings e análises dos principais bancos digitais do Brasil. Você também pode consultar as avaliações dos usuários nas lojas de aplicativos ou nas redes sociais.

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Mas o mais importante é verificar quais são os serviços e benefícios que cada banco digital oferece, e se eles atendem às suas necessidades e expectativas. Alguns critérios que você deve considerar na hora de comparar os bancos digitais são:

• Abertura de conta: verifique se o banco digital permite a abertura de conta gratuita e sem comprovação de renda ou análise de crédito. Alguns bancos digitais também oferecem contas para pessoas jurídicas ou menores de idade.
• Cartão de crédito: verifique se o banco digital oferece cartão de crédito sem anuidade e com limite flexível. Alguns bancos digitais também oferecem cartões internacionais, virtuais ou com benefícios exclusivos.
• Transferências e pagamentos: verifique se o banco digital permite fazer transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco, inclusive via Pix. Alguns bancos digitais também oferecem serviços como pagamento de boletos, recarga de celular ou carteira digital.
• Investimentos: verifique se o banco digital oferece opções de investimentos com rentabilidade superior à poupança e sem taxa de administração. Alguns bancos digitais também oferecem acesso a produtos como Tesouro Direto, CDB, LCI, fundos ou ações.
• Empréstimos: verifique se o banco digital oferece linhas de crédito com juros baixos e prazos flexíveis. Alguns bancos digitais também oferecem serviços como cheque especial, antecipação de recebíveis ou consignado.
• Cashback e programas de pontos: verifique se o banco digital oferece algum benefício extra para os seus clientes, como cashback (devolução de parte do dinheiro gasto) ou programas de pontos (que podem ser trocados por produtos ou serviços).

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Por que escolher um banco digital em 2023?

Escolher um banco digital em 2023 pode ser uma ótima decisão para você que quer ter mais praticidade, economia e segurança na hora de lidar com o seu dinheiro. Com um banco digital, você pode abrir uma conta em poucos minutos, sem sair de casa e sem precisar de documentos ou comprovantes. Você também pode gerenciar as suas finanças pelo celular ou pelo computador, com uma interface simples e intuitiva. E você ainda pode aproveitar serviços e benefícios que os bancos tradicionais não oferecem, como tarifas zero, cartão de crédito sem anuidade, investimentos com rentabilidade superior, empréstimos com juros baixos, cashback e programas de pontos.

Além disso, escolher um banco digital em 2023 pode ser uma forma de apoiar a inovação e a concorrência no mercado financeiro brasileiro. Os bancos digitais são empresas que usam a tecnologia para oferecer serviços financeiros mais acessíveis, transparentes e personalizados para os seus clientes. Eles também são responsáveis por estimular o surgimento de novas soluções, como o Pix, o Open Banking e o Sandbox Regulatório. Essas soluções têm o potencial de transformar o sistema financeiro nacional, tornando-o mais eficiente, inclusivo e competitivo.

Quais são os 10 melhores bancos digitais do Brasil em 2023?

Agora que você já sabe o que são bancos digitais, como compará-los e por que escolhê-los, vamos te mostrar quais são os 10 melhores bancos digitais do Brasil em 2023, segundo os critérios que mencionamos anteriormente. Confira:

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• C6 Bank: é considerado o melhor banco digital do Brasil em 2023, segundo o site Monito¹. Ele oferece conta gratuita para pessoa física e jurídica, cartão de crédito sem anuidade e com benefícios exclusivos, transferências ilimitadas via Pix ou TED, investimentos com rentabilidade superior à poupança e sem taxa de administração, empréstimos com juros baixos e prazos flexíveis, cashback e programa de pontos (C6 Kick).
• Nubank: é considerado o maior banco digital do mundo, com mais de 48 milhões de clientes no Brasil, na Colômbia e no México. Ele oferece conta gratuita para pessoa física e jurídica (Nubank PJ), cartão de crédito sem anuidade e com limite flexível (Nubank Ultravioleta), transferências ilimitadas via Pix ou TED, investimentos com rentabilidade superior à poupança (NuConta), empréstimos com juros baixos e prazos flexíveis (Nubank Flex) e programa de pontos (Nubank Rewards).
• Inter: é considerado um dos primeiros bancos digitais do Brasil, com mais de 14 milhões de clientes. Ele oferece conta gratuita para pessoa física e jurídica (Conta Digital Inter), cartão de crédito sem anuidade e com benefícios exclusivos (Inter Black), transferências ilimitadas via Pix ou TED, investimentos com rentabilidade superior à poupança e sem taxa de administração (Plataforma Aberta Inter), empréstimos com juros baixos e prazos flexíveis (Inter Crédito), cashback (Inter Cash) e programa de pontos (Inter Shop).
• Neon: é considerado um dos bancos digitais mais simples e intuitivos do Brasil, com mais de 10 milhões de clientes. Ele oferece conta gratuita para pessoa física (Neon Pejota) e jurídica (Neon PJ), cartão de crédito sem anuidade e com limite flexível (Neon+), transferências ilimitadas via Pix ou TED, investimentos com rentabilidade superior à poupança (Neon Invest), empréstimos com juros baixos e prazos flexíveis (Neon Crédito) e programa de pontos (Neon Fidelidade).
• Next: é considerado o banco digital do Bradesco, um dos maiores bancos tradicionais do Brasil. Ele oferece conta gratuita para pessoa física (Next Na Faixa) e jurídica (Next Pro), cartão de crédito sem anuidade e com benefícios exclusivos (Next Visa Infinite), transferências ilimitadas via Pix ou TED, investimentos com rentabilidade superior à poupança e sem taxa de administração (Next Invest), empréstimos com juros baixos e prazos flexíveis (Next Crédito), cashback (Next Cash) e programa de pontos (Next Mimos).
• BTG Pactual: é considerado o maior banco de investimentos da América Latina, com mais de 3 milhões de clientes. Ele oferece conta gratuita para pessoa física (BTG+ Conta) e jurídica (BTG+ Empresas), cartão de crédito sem anuidade e com benefícios exclusivos (BTG+ Black), transferências ilimitadas via Pix ou TED, investimentos com rentabilidade superior à poupança e sem taxa de administração (BTG+ Investimentos), empréstimos com juros baixos e prazos flexíveis (BTG+ Crédito), cashback (BTG+ Cash) e programa de pontos (BTG+ Rewards).
• Original: é considerado um dos bancos digitais mais inovadores do Brasil, com mais de 4 milhões de clientes. Ele oferece conta gratuita para pessoa física (Original Ilimitado) e jurídica (Original Empresas), cartão de crédito sem anuidade e com benefícios exclusivos (Original Mastercard Black), transferências ilimitadas via Pix ou TED, investimentos com rentabilidade superior à poupança e sem taxa de administração (Original Invest), empréstimos com juros baixos e prazos flexíveis (Original Crédito), cashback (Original Cashback) e programa de pontos (Original Rewards).
• BS2: é considerado um dos bancos digitais mais completos do Brasil, com mais de 2 milhões de clientes. Ele oferece conta gratuita para pessoa física (BS2 Conta) e jurídica (BS2 Empresas), cartão de crédito sem anuidade e com benefícios exclusivos (BS2 Visa Infinite), transferências ilimitadas via Pix ou TED, investimentos com rentabilidade superior à poupança e sem taxa de administraação (BS2 Invest), empréstimos com juros baixos e prazos flexíveis (BS2 Crédito), cashback (BS2 Cash) e programa de pontos (BS2 Rewards).
• Banco PAN: é considerado um dos bancos digitais mais acessíveis do Brasil, com mais de 8 milhões de clientes. Ele oferece conta gratuita para pessoa física (PAN Conta Digital) e jurídica (PAN Conta PJ), cartão de crédito sem anuidade e com limite flexível (PAN Zero Anuidade), transferências ilimitadas via Pix ou TED, investimentos com rentabilidade superior à poupança e sem taxa de administração (PAN Investe), empréstimos com juros baixos e prazos flexíveis (PAN Crédito), cashback (PAN Cash) e programa de pontos (PAN Mais).
• Mercado Pago: é considerado o banco digital do Mercado Livre, uma das maiores plataformas de comércio eletrônico da América Latina. Ele oferece conta gratuita para pessoa física e jurídica (Mercado Pago Conta), cartão de crédito sem anuidade e com benefícios exclusivos (Mercado Pago Gold), transferências ilimitadas via Pix ou TED, investimentos com rentabilidade superior à poupança e sem taxa de administração (Mercado Pago Renda Fixa), empréstimos com juros baixos e prazos flexíveis (Mercado Pago Crédito), cashback (Mercado Pago Cash) e programa de pontos (Mercado Pago Pontos).

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Quais são as dúvidas mais comuns sobre os bancos digitais?

Agora que você já conhece os 10 melhores bancos digitais do Brasil em 2023, você pode estar se perguntando se eles são realmente confiáveis, seguros e vantajosos. Para te ajudar a tirar as suas dúvidas, vamos responder algumas das perguntas mais frequentes sobre os bancos digitais:

• Os bancos digitais são seguros? Sim, os bancos digitais são seguros, pois eles são regulados pelo Banco Central do Brasil, assim como os bancos tradicionais. Eles também devem seguir as normas de segurança da informação, como a criptografia dos dados, a autenticação dos usuários e a prevenção de fraudes. Além disso, os seus depósitos estão garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.
• Os bancos digitais cobram tarifas? Não, os bancos digitais não cobram tarifas para a maioria dos serviços que oferecem, como abertura de conta, cartão de crédito, transferências, pagamentos e investimentos. Eles conseguem fazer isso porque eles têm custos operacionais mais baixos do que os bancos tradicionais, já que eles não têm agências físicas. No entanto, alguns bancos digitais podem cobrar tarifas para serviços específicos, como saques em caixas eletrônicos, emissão de boletos ou uso do cheque especial. Por isso, é importante verificar as condições de cada banco digital antes de abrir uma conta.
• Os bancos digitais têm atendimento ao cliente? Sim, os bancos digitais têm atendimento ao cliente, que pode ser feito por chat, telefone ou redes sociais. Eles costumam ter um atendimento mais ágil e personalizado do que os bancos tradicionais, pois eles usam a inteligência artificial e o big data para entender as necessidades e as preferências dos seus clientes. Além disso, alguns bancos digitais também oferecem suporte presencial em parceria com redes de lojas ou postos de gasolina.

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Conclusão

Neste artigo, você aprendeu o que são bancos digitais, como compará-los e por que escolhê-los em 2023. Você também conheceu os 10 melhores bancos digitais do Brasil em 2023, e quais são as dúvidas mais comuns sobre eles.

Esperamos que este artigo tenha sido útil para você que quer ter mais praticidade, economia e segurança na hora de lidar com o seu dinheiro. Se você gostou deste artigo, compartilhe com os seus amigos e deixe a sua opinião sincera e sugestões nos comentários.

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